央行降息公積金存貸款利率下調(diào) 提前還貸不劃算

　　央行26日降息后，住房公積金利率相應(yīng)調(diào)整，從存款來看，當(dāng)年繳存的參照活期存款計(jì)息仍為0.35%，上年結(jié)存的利率由1.6%降為1.35%。
 

　　個(gè)人住房公積金貸款利率也下調(diào)了0.25個(gè)百分點(diǎn)，其中5年以下(含5年)由3%下調(diào)到2.75%，5年以上由3.5%下調(diào)到3.25%。
 

　　以公積金貸款40萬元，按等額本息還款20年為例，過去貸款利率為3.5%，月供2319.84元，總利息15.67萬元;如今利率下調(diào)到3.25%，月供2268.78元，總利息14.45萬元，即每月可以少還51.06元，20年累計(jì)可以少付利息1.22萬元。
 

　　如果是去年辦理的公積金貸款，經(jīng)過4次降息，月供降幅還將更大。去年11月22日降息后，5年期以上公積金貸款利率為4.25%，比現(xiàn)在高出了1個(gè)百分點(diǎn)。
 

　　同樣是20年期40萬元公積金貸款，去年底月供是2476.94元，20年總利息19.45萬元。公積金貸款利率同樣采用次年調(diào)整方式，已放款的多數(shù)存量客戶，需要等4個(gè)月后，即2016年1月1日后，才能享受調(diào)整后的低利率。現(xiàn)在開始簽貸款合同的人，可以馬上享受新利率。在今年4次降息的疊加效應(yīng)下，明年月供將減少到2268.78元，每個(gè)月少還208.16元，20年下來累計(jì)少還近5萬元，足夠買一輛QQ或長安奔奔。
 

　　存貸款利率倒掛，提前還貸款不劃算
 

　　除了公積金貸款利率，商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率由去年底的6.15%下調(diào)到了5.15%。福州匯林典當(dāng)行總經(jīng)理許良說，現(xiàn)在貸款利率更低了，居民如果辦理了貸款，尤其是公積金貸款，完全不必提前還貸。
 

　　調(diào)整后5年期以上公積金貸款利率有3.25%，比銀行3年期定期存款基準(zhǔn)利率3%略高，考慮到目前銀行存款普遍上浮利率，多數(shù)銀行的3年期定期存款利率超過了3.25%，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益則更高，其中穩(wěn)健理財(cái)?shù)氖找媛士蛇_(dá)4%以上。
 

　　雙降不會(huì)改變，房價(jià)結(jié)構(gòu)分化趨勢
 

　　貸款成本下降后，消費(fèi)者關(guān)心的是房價(jià)變化，房價(jià)會(huì)繼續(xù)上漲嗎?
 

　　國家統(tǒng)計(jì)局新數(shù)據(jù)顯示，7月份，全國70大中城市新建商品住宅和二手房住宅價(jià)格環(huán)比繼續(xù)上漲。其中，一線城市房價(jià)環(huán)比全部上漲且漲幅仍然較高，絕大部分二線城市房價(jià)也出現(xiàn)環(huán)比上漲。
 

　　此次央行通過降準(zhǔn)降息向市場注入流動(dòng)性，可能導(dǎo)致資本市場活躍，進(jìn)而使部分資金流入房地產(chǎn)市場。此外，降息有助于降低購房成本，對需求釋放有刺激作用，降準(zhǔn)有助于促使商業(yè)銀行房貸偏向積，短期利好房地產(chǎn)，但房地產(chǎn)關(guān)鍵問題仍是去庫存，雙降不會(huì)改變城市間房價(jià)結(jié)構(gòu)分化的趨勢，利好持續(xù)性有待觀察。