貸款買房等額本金和等額本息，該如何選擇？

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　　等額本金和等額本息雖然僅一字之差，但還款方式卻有很大差別，不同收入特點適合的還款方式也不同。

　　辦理貸款時，購房者會與銀行簽訂貸款合同，合同中一項非常重要的內(nèi)容就是選擇還款方式。商業(yè)銀行常用的還款方式有兩種，分別是等額本金還款和等額本息還款，很多購房者在選擇的時候會因不了解這兩種還款方式而無從下手，到底哪種方式更適合自己呢?

　　等額本金和等額本息，該如何選擇?

　　一、什么是等額本金?

　　定義：等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分攤到每個月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。

　　特點：每月的還款額不同，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額最多 ，然后逐月減少，越還越少。

　　二、什么是等額本息?

　　定義：等額本息又稱為定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。

　　特點：每月的還款額相同，從本質(zhì)上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數(shù)不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。

　　三、等額本金和等額本息分別適合什么人群?

　　等額本金因為在前期的還款額度較大，而后逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當然一些年紀稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。

　　等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年青人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水平自然會上升;如果這類人選擇本金法的話，前期壓力會非常大。

　　等額本金總還款金額少，節(jié)省還貸成本，但前期月供多，壓力相對較大，月收入高且想省錢的購房者可以選擇;等額本息總還款金額高，但月供穩(wěn)定，容易接受，收入平穩(wěn)又不想壓力太大的購房者可以選擇。